长春九台区夜场KTV公司招聘男模/外场模特-教育委員-+Q:-:4397301:-:底薪5000-10000以上,可日结/周结/月结,详情咨询了解:-:{ AI人機(jī)協(xié)同生成的海報 “租機(jī)貸”作為新型金融犯罪套路，引發(fā)關(guān)注。不法分子打出誘人廣告引人入局，租機(jī)平臺、貸款中介、手機(jī)回收商等多方聯(lián)手，形成一條完整的利益鏈條。斬斷非法放貸利益鏈，強(qiáng)化金融貸款治理，引導(dǎo)資金流向合法、規(guī)范的金融渠道，成為金融監(jiān)管的重中之重。 ―――――――――― 3月12日，上海市首例“租機(jī)貸”案宣判現(xiàn)場。上海市靜安區(qū)人民檢察院供圖 “無需抵押、不用征信、快速放款”――上海市民陳文（化名）因?yàn)槁犘胚@些“租機(jī)貸”中介的宣傳而落入陷阱。她在多個租機(jī)平臺租用40余部手機(jī)、套現(xiàn)18萬元，然而3個月內(nèi)需償還的“租金”高達(dá)40余萬元。 陳文是上海首例“租機(jī)貸”案的受害者。3月12日，上海市靜安區(qū)人民法院開庭審理此案，以非法經(jīng)營罪當(dāng)庭判處“某某商城”租機(jī)平臺經(jīng)營者戴某某有期徒刑一年一個月，并處罰金人民幣100萬元。 中青報?中青網(wǎng)記者日前采訪了承辦該案的檢察官、法官，以此揭開不法分子以手機(jī)租賃為名，實(shí)施變相高息放貸的新型金融犯罪套路。 某“租機(jī)貸”中介的朋友圈。網(wǎng)絡(luò)截圖 誘人廣告布下“租機(jī)貸”套路 2023年年底，因急需用錢，陳文聯(lián)系貸款中介吳某某，對方表示有無需抵押、不用征信的貸款渠道。隨后，她通過吳某某提供的二維碼下載安裝了一款名為“某某商城”的應(yīng)用程序，將個人信息提供給客服，在線上簽訂了“分期協(xié)議”，約定“租借”一部手機(jī)，在3個月內(nèi)分12期支付平臺約為手機(jī)價值兩倍的租金，期滿后獲得手機(jī)所有權(quán)。 吳某某聲稱，在支付首期租金后，會將租借手機(jī)郵寄給指定的回收商評估，從中扣除中介費(fèi)、手機(jī)“折舊費(fèi)”后，剩余折現(xiàn)費(fèi)用歸陳文。層層套路之下，她先后從“某某商城”及類似的多個租機(jī)平臺租得40余部手機(jī)，套現(xiàn)18萬元。3個月內(nèi)，她需償還的“租金”高達(dá)40萬元。這一下陳文慌了神。 因不堪忍受對方催債騷擾，2024年1月，她向上海市公安局靜安分局臨汾路派出所報警。警方迅速立案偵查，指向其背后存在非法放貸產(chǎn)業(yè)鏈。 2024年2月，偵查人員抓獲犯罪嫌疑人戴某某并扣押手機(jī)、電腦等涉案物品。戴某某到案后，辯稱自己是“合法手機(jī)租賃業(yè)務(wù)”，平臺租賃費(fèi)用只是“略高于市場價”，并未收取高額利息，涉案手機(jī)是自用還是出售套現(xiàn)，他并不知情。 據(jù)辦案人員介紹，本案的放貸手法較為隱蔽，涉及借款人、租機(jī)平臺、貸款中介、手機(jī)回收商等多方。為厘清犯罪鏈條、全面查明犯罪手法，檢察機(jī)關(guān)在偵查階段提前介入。 承辦本案的上海市靜安區(qū)人民檢察院檢察官楊曉霏表示，從公安機(jī)關(guān)查獲的戴某某與100多名借款人達(dá)成的租機(jī)協(xié)議來看，能詳細(xì)看到他出借的手機(jī)數(shù)量、型號以及約定的租金、租期。 不法分子運(yùn)營的租機(jī)商城。上海市公安局供圖 “租機(jī)放貸”年化利率高得離譜 2019年，最高人民法院等部門印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》明確指出，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。 楊曉霏指出，高利貸犯罪行為的構(gòu)成需同時具備違法性、經(jīng)營性及以營利為目的3個特征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，若高利貸的年化利率超過36%，且放貸人在兩年內(nèi)向不特定的社會公眾出借資金累計達(dá)到10次以上，即可認(rèn)定為高利放貸經(jīng)營性行為。當(dāng)累計放貸數(shù)額達(dá)到200萬元以上，或累計違法所得達(dá)到80萬元以上，或累計放貸對象人數(shù)達(dá)到50人以上時，該行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪。 戴某某辯稱其經(jīng)營的是租機(jī)業(yè)務(wù)，而非貸款，對此，楊曉霏表示，“租機(jī)貸”滿足了違法性、經(jīng)營性和營利性的三大特征。 “我們找到了40多名租機(jī)人逐一做了筆錄，最終確定，這些人租機(jī)就是為了變現(xiàn)，他們也按照約定支付了相應(yīng)租金！睏顣增f。 楊曉霏分析說，在違法性方面，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，正規(guī)的放貸主體須為企業(yè)法人，個人不能獲得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的資質(zhì)，因此戴某某以個人名義對外放貸的行為具有違法性。經(jīng)營性方面，戴某某通過手機(jī)租賃App平臺提供“租機(jī)貸”，由貸款中介介紹客戶，申請手機(jī)后發(fā)給借款人，再通過閃送方式將手機(jī)送至回收商鋪，實(shí)現(xiàn)資金變現(xiàn)，達(dá)到放貸目的，屬于變相發(fā)放貸款。在營利性方面，“租機(jī)貸”設(shè)置的租金遠(yuǎn)高于手機(jī)本身的價值，達(dá)到手機(jī)本價的兩倍，戴某某具有明顯的營利目的。 “與正規(guī)手機(jī)租賃相比，‘租機(jī)貸’的租金比例遠(yuǎn)高于手機(jī)售價，租期較短，客戶來源為特定資金需求人群，且客戶拿到手機(jī)后直接出售，而非自用！睏顣增f，戴某某的行為符合非法經(jīng)營放貸的構(gòu)成要件，且數(shù)額達(dá)到入罪標(biāo)準(zhǔn)，因此“租機(jī)貸”被認(rèn)定為變相非法放貸的行為，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。 經(jīng)審計，2023年7月至2024年2月期間，戴某某以租機(jī)方式共向130余人變相放貸，涉及金額共計170萬元，年化利率為37%至1155%不等。 在審查電子數(shù)據(jù)時，戴某某手機(jī)中儲存的部分借款人手持借款合同與現(xiàn)金拍攝的照片引起檢察官的注意。 “既然戴某某是通過租機(jī)平臺放貸，借款人直接和平臺簽訂分期租金協(xié)議即可，無需手持借款合同照片！睏顣增瓚岩，戴某某可能還有線下放貸行為，補(bǔ)充偵查后檢察機(jī)關(guān)確定，有40余人與其存在借款關(guān)系。 面對銀行交易明細(xì)等證據(jù)，戴某某承認(rèn)除了租機(jī)放貸外，自己還通過貸款中介介紹，以現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬等方式向社會不特定對象放貸，F(xiàn)已查明，2023年4月起，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，戴某某向40余人發(fā)放貸款200余萬元，年化利率為76%至2520%不等。 “租機(jī)貸”作案流程。上海市公安局供圖 非法“租機(jī)貸”與多個環(huán)節(jié)形成利益鏈條 今年2月11日，上海市靜安區(qū)人民檢察院以非法經(jīng)營罪對戴某某提起公訴，一并提起刑事附帶民事公益訴訟，要求戴某某永久刪除非法獲取的公民個人信息數(shù)據(jù)，并在國家級新聞媒體上對侵犯公民個人信息的行為公開賠禮道歉。 3月12日，上海市靜安區(qū)人民法院開庭審理本案。法庭審理認(rèn)為，被告人戴某某違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，依法應(yīng)予懲處。附帶民事公益訴訟被告戴某某侵犯公民個人信息的行為，損害了不特定社會公眾利益，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。附帶民事公益訴訟起訴人代表社會公眾向本院提起公益訴訟，其訴訟請求符合法律規(guī)定，本院予以支持。 上海市靜安區(qū)人民法院刑事審判庭法官祁婷婷指出，要警惕以租賃為名的高息放貸。本案中，被告人戴某某通過技術(shù)手段規(guī)避監(jiān)管，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建“租機(jī)平臺”模式，本質(zhì)上是以租賃手機(jī)為掩蓋，實(shí)施變相高息放貸的犯罪行為，依法應(yīng)以非法經(jīng)營罪論處。 公民的個人信息受法律保護(hù)。祁婷婷指出，戴某某在非法經(jīng)營犯罪中，非法獲取大量公民個人信息，并通過貸款中介對不特定的公眾進(jìn)行推銷和電話騷擾，雖然未達(dá)到侵犯公民個人信息罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，但侵害了大量公民個人信息安全和權(quán)益，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。 祁婷婷提醒公眾要合理考慮個人經(jīng)濟(jì)能力，樹立理性消費(fèi)觀念，對“租滿即送”“以租代購”等以租賃為名的貸款行為，堅決拒絕。在需要貸款時，應(yīng)選擇具有正規(guī)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，避免陷入非法高利貸的陷阱，并且保存好貸款協(xié)議、還款記錄等相關(guān)憑證。一旦發(fā)現(xiàn)非法經(jīng)營行為，及時向有關(guān)部門舉報，切實(shí)維護(hù)自身的財產(chǎn)安全和信用記錄。 楊曉霏表示，此案的特殊之處在于其并非簡單的借貸關(guān)系，而是涉及租機(jī)平臺經(jīng)營者、貸款中介以及手機(jī)回收商等多個環(huán)節(jié)，形成了一個完整的犯罪鏈條。從共同犯罪理論來看，中介和手機(jī)回收商對戴某某的非法放貸行為心知肚明，并在其中扮演了重要角色。 為徹底斬斷非法放貸利益鏈條，上海檢察機(jī)關(guān)將上述線索移送公安機(jī)關(guān)，建議進(jìn)一步查清中介人員身份、參與放貸程度等，視情依法移送起訴。目前，關(guān)聯(lián)的貸款中介、手機(jī)回收商等已被公安機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步偵查中。 上海市人大代表吳愛華全程旁聽了該案庭審。作為金融從業(yè)者，她希望檢察機(jī)關(guān)能夠積極協(xié)同職能部門開展行業(yè)治理，從源頭上擠壓“租機(jī)放貸”等非法金融活動的生存空間，引導(dǎo)資金流向合法、規(guī)范的金融渠道。同時，多渠道加強(qiáng)金融知識普及和金融風(fēng)險教育，聯(lián)合社區(qū)、學(xué)校、金融機(jī)構(gòu)等，開展形式多樣的金融知識普及活動，用好法治副校長等平臺，攜手學(xué)校開設(shè)金融知識課程，培養(yǎng)青少年正確的金融觀念。 中青報?中青網(wǎng)見習(xí)記者 劉胤衡 記者 王雪兒 來源：中國青年報}
主辦單位：北京市教育委員會
承辦單位：北京市數(shù)字教育中心
政府網(wǎng)站標(biāo)識碼：1100000152
京公網(wǎng)安備 11040202430147號
京ICP備20014478號-1
